Les prêts aux petites entreprises de la Small Business Administration sont sur le point d’être modifiés
Selon un article du Wall Street Journal, le programme américain de prêts aux petites entreprises subit sa plus grande refonte depuis des décennies. La Small Business Administration (SBA) simplifie les conditions de prêt, automatise davantage le processus et élargit le bassin de prêteurs non bancaires autorisés à émettre des prêts garantis par la SBA. Ces mesures faciliteront la participation des entreprises du secteur des technologies financières.
Les responsables de la SBA affirment vouloir accroître le crédit aux petites entreprises qui ont eu du mal à obtenir du financement, les banques privilégiant les plus gros emprunteurs commerciaux. Mais les changements – et la décision d’associer des exigences assouplies à de nouveaux prêteurs – ont suscité des critiques de la part du secteur et des membres du Congrès, qui affirment que les révisions pourraient mettre en péril le programme en augmentant les défauts de paiement.
« Ce sont les changements les plus radicaux que j’ai vus au cours de mes 40 ans de carrière », déclare le directeur général de la National Association of Government Guaranteed Lenders, un groupe professionnel de prêteurs actuels de la SBA. L’une des tâches les plus importantes des prêteurs est de dire non lorsque cela est approprié, ajoute-t-il, plutôt que d’accorder aux propriétaires de petites entreprises des prêts qu’ils ne peuvent pas rembourser.
Les prêts SBA sont une source de financement cruciale pour de nombreux entrepreneurs, qui peuvent généralement emprunter jusqu’à 5 millions de dollars américains pour démarrer, acheter, développer ou gérer une petite entreprise. Les banques et autres institutions financières agréées accordent les prêts. En règle générale, la SBA promet de couvrir jusqu’à 85 % des pertes.
La SBA est autorisée par le Congrès à garantir jusqu’à 34 milliards de dollars de prêts par an par le biais de son principal programme de prêt. Les prêteurs ont accordé 26 milliards de dollars de ces prêts au cours du dernier exercice financier, indique la SBA.
« Il y a 8 milliards de dollars qui ont été sous-utilisés », alors que les petites entreprises disent souvent qu’elles ne peuvent pas obtenir de prêt, déclare un haut responsable de la SBA. L’agence affirme que le programme n’a pas suivi l’évolution de la manière dont les prêts sont accordés et a raté l’occasion d’accueillir de nouveaux types de prêteurs.
Pour bénéficier de la garantie de la SBA, les prêteurs doivent respecter un ensemble standard d’exigences qui peuvent rendre le processus fastidieux pour les emprunteurs et peu attrayant pour certains prêteurs.
Certains changements pourraient faciliter l’admissibilité des entrepreneurs au financement. Par exemple, les prêteurs pourront accorder plus de poids aux prévisions de bénéfices des entreprises plus jeunes et en croissance et moins se fier aux performances passées pour des prêts pouvant atteindre 500 000 $.
D’autres changements réduisent ou éliminent l’exigence d’un acompte pour certains emprunteurs et réduisent les risques qu’ils aient à fournir un privilège sur leur maison ou d’autres garanties. Les prêteurs n’ont pas à déterminer si les emprunteurs peuvent puiser dans leur propre patrimoine ou dans celui des membres de leur famille pour répondre à leurs besoins de financement. Le nouveau système pourrait ainsi réduire les délais de traitement des prêts.
Selon un article du Wall Street Journal, le programme américain de prêts aux petites entreprises subit sa plus grande refonte depuis des décennies. La Small Business Administration (SBA) simplifie les conditions de prêt, automatise davantage le processus et élargit le bassin de prêteurs non bancaires autorisés à émettre des prêts garantis par la SBA. Ces mesures faciliteront la participation des entreprises du secteur des technologies financières.
Les responsables de la SBA affirment vouloir accroître le crédit aux petites entreprises qui ont eu du mal à obtenir du financement, les banques privilégiant les plus gros emprunteurs commerciaux. Mais les changements – et la décision d’associer des exigences assouplies à de nouveaux prêteurs – ont suscité des critiques de la part du secteur et des membres du Congrès, qui affirment que les révisions pourraient mettre en péril le programme en augmentant les défauts de paiement.
« Ce sont les changements les plus radicaux que j’ai vus au cours de mes 40 ans de carrière », déclare le directeur général de la National Association of Government Guaranteed Lenders, un groupe professionnel de prêteurs actuels de la SBA. L’une des tâches les plus importantes des prêteurs est de dire non lorsque cela est approprié, ajoute-t-il, plutôt que d’accorder aux propriétaires de petites entreprises des prêts qu’ils ne peuvent pas rembourser.
Les prêts SBA sont une source de financement cruciale pour de nombreux entrepreneurs, qui peuvent généralement emprunter jusqu’à 5 millions de dollars américains pour démarrer, acheter, développer ou gérer une petite entreprise. Les banques et autres institutions financières agréées accordent les prêts. En règle générale, la SBA promet de couvrir jusqu’à 85 % des pertes.
La SBA est autorisée par le Congrès à garantir jusqu’à 34 milliards de dollars de prêts par an par le biais de son principal programme de prêt. Les prêteurs ont accordé 26 milliards de dollars de ces prêts au cours du dernier exercice financier, indique la SBA.
« Il y a 8 milliards de dollars qui ont été sous-utilisés », alors que les petites entreprises disent souvent qu’elles ne peuvent pas obtenir de prêt, déclare un haut responsable de la SBA. L’agence affirme que le programme n’a pas suivi l’évolution de la manière dont les prêts sont accordés et a raté l’occasion d’accueillir de nouveaux types de prêteurs.
Pour bénéficier de la garantie de la SBA, les prêteurs doivent respecter un ensemble standard d’exigences qui peuvent rendre le processus fastidieux pour les emprunteurs et peu attrayant pour certains prêteurs.
Certains changements pourraient faciliter l’admissibilité des entrepreneurs au financement. Par exemple, les prêteurs pourront accorder plus de poids aux prévisions de bénéfices des entreprises plus jeunes et en croissance et moins se fier aux performances passées pour des prêts pouvant atteindre 500 000 $.
D’autres changements réduisent ou éliminent l’exigence d’un acompte pour certains emprunteurs et réduisent les risques qu’ils aient à fournir un privilège sur leur maison ou d’autres garanties. Les prêteurs n’ont pas à déterminer si les emprunteurs peuvent puiser dans leur propre patrimoine ou dans celui des membres de leur famille pour répondre à leurs besoins de financement. Le nouveau système pourrait ainsi réduire les délais de traitement des prêts.