Selon un article de Forbes, le système bancaire ouvert (open banking) a propulsé l’innovation dans :

• certaines banques;
• un large éventail de jeunes pousses financières;
• les bureaux fiscaux nationaux;
• les entreprises;
• les sociétés de technologie climatique;
• le marché locatif.

Alors qu’il se limitait à l’origine au partage de données entre les institutions financières et les fournisseurs de services tiers via des interfaces de programmation (API), le système bancaire ouvert comprend maintenant l’agrégation de comptes primaires, des parcours d’identification numérique complets et la gestion des finances personnelles pour soutenir les décisions actuelles et futures.

Apparemment, cette innovation financière offrirait des coûts plus faibles, plus de concurrence et des produits et services améliorés. Au Royaume-Uni, le système bancaire ouvert gagnerait la faveur des entreprises et commerçants, qui le considèrent comme une méthode rentable pour effectuer les paiements. En fait, les paiements utilisant cette innovation y auraient augmenté de 10 % par mois.

Au Canada, un pays où le système bancaire ouvert n’a pas encore été adopté, une page de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada signale que cette innovation pourrait accroître les choix des consommateurs tout en améliorant leur situation financière et leur contrôle sur leurs données financières. Plus précisément, les consommateurs pourraient profiter d’avantages tels que :

• L’accès sécurisé à plus de produits et services financiers utiles et novateurs;
• L’accès en temps réel à tous leurs comptes, produits et services financiers, en un seul endroit;
• L’accès simple et rapide à des outils et produits plus personnalisés pour les aider à mieux gérer leurs finances.

Cependant, en ce qui concerne son adoption, l’article de Forbes demande s’il y a un bassin suffisamment grand de consommateurs et d’entreprises qui utilisent le système bancaire ouvert. De plus, il y aurait des préoccupations concernant la mise en place des incitations qui doivent être offertes pour surmonter les problèmes de confidentialité des données et changer les comportements de paiement.

En réponse à la première question, LinkedIn signale que le système bancaire ouvert continue de gagner du terrain auprès des consommateurs et des entreprises. Faisant référence au rapport Open Banking Impact Report, on signale qu’en juin 2023, 9,7 millions de paiements ont été effectués à l’aide de cette technologie au Royaume-Uni, soit une augmentation de 88 % par rapport à l’année précédente. De plus, selon les prévisions de Juniper Research, la valeur totale des transactions du système bancaire ouvert pourrait atteindre 330 milliards de dollars d’ici 2027, contre 57 milliards de dollars en 2023.

De son côté, un article de The PayPers mentionne que, selon les données récentes d’Open Banking Limited (OBL), cette innovation financière est actuellement utilisée de manière constante par 10 millions de consommateurs et de PME au Royaume-Uni. De plus, le gouvernement s’est récemment engagé à introduire des capacités de données intelligentes via un nouveau projet de loi sur l’information numérique et les données intelligentes. Cette nouvelle législation devrait offrir une base à long terme pour la croissance de cet écosystème.