Un article de PYMNTS signale que l’automatisation de solutions de comptes clients et de comptes fournisseurs est cruciale pour redresser une des vulnérabilités principales des PME aux États-Unis, à savoir, le problème des fonds de roulement, qui représenterait un obstacle majeur à leur stabilité opérationnelle et à leur croissance potentielle.

En effet, PYMNTS signale qu’aux États-Unis, 70 % des PME ont moins de quatre mois de liquidités en banque, ce qui les contraint à se concentrer sur le court terme. Ce manque de liquidités laisse 45 % des propriétaires de petites entreprises sans salaire, tandis que 22 % d’entre eux éprouvent des difficultés à payer leurs factures.

Selon l’article, l’automatisation des solutions de gestion de trésorerie contribuerait à renforcer la résilience financière des PME américaines. Selon une récente enquête de PwC, 45 % des PDG dans le monde estiment que l’optimisation de la gestion des flux de trésorerie est incontournable pour pouvoir prospérer à long terme dans une économie axée sur le numérique.

L’article mentionne que 56 % des PDG d’entreprises générant des revenus inférieurs à 100 millions de dollars s’inquiètent de la viabilité future de leur entreprise en l’absence d’un changement de stratégie en matière de fonds de roulement. En fait, selon une étude récente de Hackett, la maîtrise des coûts et l’optimisation des flux de trésorerie figurent en tête de la liste des priorités commerciales des PME pour 2024.

L’automatisation numérique s’avère virtuellement incontournable face à des situations qui affectent particulièrement les PME, par exemple, les retards de paiement. Le coût des retards de paiement pour les petites entreprises était estimé à 2 milliards de dollars américains pour 2023 seulement, soit le double du coût pour 2021.

La situation est particulièrement sérieuse dans le secteur de la construction, où, en 2023, 72 % des sous-traitants ont signalé avoir dû attendre plus de 30 jours pour être payés. Le coût de ces retards de paiement était estimé à 273 milliards de dollars, ce qui représente 14 % des coûts globaux de construction.

Concrètement, PYMNTS propose la feuille de route suivante pour les petites entreprises :

• Mettre en place des solutions d’automatisation intelligentes capables d’apprendre et de s’adapter au rythme financier particulier d’une entreprise. Ces solutions doivent automatiser la génération de factures comme les rappels de paiement, permettant de prédire le moment optimal pour les processus liés aux comptes clients et aux comptes fournisseurs sur la base d’analyses historiques des comportements de paiement.
• Les solutions devraient exploiter les données en temps réel pour offrir ou recevoir des remises ou d’autres récompenses en cas de paiement anticipé et devraient facilement s’intégrer aux processus actuels des PME.
• Les PME devraient privilégier des plateformes unifiées qui consolident les outils de gestion de trésorerie et simplifient la gestion du fonds de roulement.
• Les PME devraient chercher à s’associer avec des fournisseurs de technologies financières qui offrent une compatibilité transparente entre les outils et une assistance complète.